Самарцам о кредитах: Кредит с нуля – а где ноль?

Повсюду на плакатах возле магазинов техники видим «Кредит без первоначального взноса и под ноль процентов». Предложение звучит заманчиво. Но, увы, и в нем есть подводные камни. Как их избежать? Выясняло «КП».

Ноль бывает разным

Сразу оговоримся, грешат такими фокусами, далеко не все банки. И отличить тех, кто честен от тех, кто не договаривает всей правды, можно только внимательно читая договор. А в нем может быть указано, но маленькими буквами внизу: платить придется, но всего 0,1%, 0,01%, 0,0001% в год. Это практически то же самое, что 0%. Но все равно – может стать неприятной неожиданностью. Только кто читает мелкий текст?

Еще один вариант: на самом деле, в кредите этот «ноль» есть. Вы и вправду не платите первоначальный взнос. Процент – минимален. Но существует куча дополнительных платежей. Как объяснили «КП» в одном из самарских банков, взимаются комиссии или предоплаты.

Например, установлена одноразовая комиссия за выдачу и обслуживание кредита. Они обычно не ниже одного процента в месяц. Да и то, 1% можете считать большой удачей. Таких низких комиссий не будет скорее всего ни при кредите без первого взноса, ни при займе без справки о доходах.

Также взимается плата за выпуск и обслуживание пластиковой карты, на которую вам положат деньги, которые в дальнейшем вы сможете снять.

К слову, перестраховать риски банк и магазин могут не раз. Предмет залога – объект кредитования, и жизнь заемщика может страховаться на 2-3% в год стоимости товара, который вы покупаете. В общем, чтобы понять сколько действительно придется заплатить за вожделенный телевизор или стиральную машинку, есть смысл просчитать все до мелочей. И решить –не отложить ли покупку до тех времен, когда появятся деньги хотя бы на первоначальный взнос.

Когда ноль реален

Впрочем, есть варианты, когда «голь-процентный» кредит может быть действительно таковым. Чаще всего это происходит если:

Проходит временная акция. К примеру, оформить в магазине такой кредит можно исключительно с 5 января по 5 февраля (как правило, это тот случай, когда нужно сбыть остатки товара).

Акция распространяется на конкретный товар. К примеру, под действительно 0% продают только чайники или стиральные машины конкретной компании.

Существуют жесткие ограничения суммы крелита – как правило, не выше 5000 рублей.

СОВЕТЫ «КП»

5 правил умного заемщика

Всегда читайте договор от начала и до конца. Попросите банкиров распечатать вам текст типового договора и ознакомьтесь с ним в спокойной обстановке дома. И если вам что-то не ясно, уточните спорные нюансы у знакомых юристов.

Уточните в банке, какая будет эффективная процентная ставка по кредиту (она включает в себя не только проценты за пользование деньгами, но и все комиссии).

Обратите внимание на штрафные санкции, прописанные в договоре. Может оказаться, что за просрочку в 1 - 2 дня (это может случиться с каждым) банк выставит приличный счет.

Сравните условия разных банков. Никогда не торопитесь, когда берете деньги взаймы. Лучше подождать 2 - 3 дня, чем потом переплачивать в разы.