Ипотека: как взять, чтобы не прогадать?

Ипотека - очень серьезное и ответственное дело, поэтому потенциальному заемщику необходимо взвесить множество факторов, чтобы правильно оценить свои силы и сделать наиболее комфортный выбор. Чтобы помочь читателям разобраться в реалиях ипотеки, «КП» пригласила в свой пресс-центр специалистов одного из крупнейших банков России: заместителя управляющего Кировским отделением №6991 Сбербанка России Татьяну Парсиеву и заместителя начальника отдела по работе с предприятиями и парт-нерами этого отделения Ольгу Третьякову. Также мы поинтересовались мнением руководителя отдела ипотеки и кредитования АН «Визит» Светланы Некрасовой и посмотрели беспристрастную официальную статистику по всей губернии. Вот какая картина получилась.

Кредитование пошло в рост

Сейчас на рынке ипотечного кредитования сложилась очень интересная ситуация. С одной стороны, ставки по кредитам находятся практически на докризисном уровне. По данным Центробанка РФ, средневзвешенная ставка в Самарской области в 2010 году составляла 12,8%, а в 2011 году продолжила снижаться - с 12,3% до 11,9%. Уменьшился и размер первоначального взноса - сегодня он составляет от 15% стоимости жилья. С другой стороны, стоимость жилья сегодня существенно ниже докризисной, и рост цен идет крайне медленно. Словом, нынешняя ситуация весьма благоприятна для потенциальных заемщиков.

- Практика работы на рынке недвижимости показывает, что интерес потребителей к ипотеке сегодня значительно вырос. Если еще в прошлом году многие сомневались, стоит ли брать кредит на жилье, то в 2011 году ситуация стабилизировалась и заявок на такие сделки стало намного больше, - отметила Светлана Некрасова.

По данным Центробанка, только за 4 месяца 2011 года в губернии было выдано 4082 кредита на покупку жилья - почти половина от объема всего 2010 года (8758 кредитов).

- Общая тенденция рынка подтверждается и показателями Сбербанка: в Самарской области за первое полугодие 2011 года выдано почти в два раза больше кредитов, чем за первое полугодие 2010 года. И есть все основания полагать, что до конца этого года их число превысит докризисные показатели, - сообщила Татьяна Парсиева. - Растет и сумма займов. Так, по Самаре средний размер кредита, выданного нашим отделением, за первое полугодие 2011 года составил 1,05 млн. рублей (в тот же период 2010 года - 950 тысяч рублей). По Самарской области средняя сумма кредита выросла с 750 до 780 тысяч.

Внимание на новостройки

О том, что рынок ипотечного кредитования стабилизировался после кризиса и интенсивно развивается, говорит и рост объемов кредитования строящегося жилья.

- Это связано с тем, что некоторые банки предлагают льготные ставки при покупке первичного жилья, которое строится с участием средств банка, - отметила Светлана Некрасова.

По словам Ольги Третьяковой, пониженная по сравнению со среднерыночной ставка объясняется меньшим риском приобретения такого жилья, строительство которого проверено и одобрено банком.

- Например, в Сбербанке это специальное предложение «В десятку!». С учетом низких рисков мы не повышаем процентную ставку до завершения строительства и регистрации жилья. Под такие условия подпадает более половины новостроек в Самаре, которые возводят наши партнеры: ЗАО «ППСО «Авиакор», ГК «Дон», ГК «Уран», ООО «Шард» (ГК«Амонд») и другие, - рассказывает Ольга Третьякова. - И если в 2010 году число таких кредитов составляло около 14% от общего объема жилищных кредитов, выданных в Самаре, то в первой половине 2011 года - уже более 30%.

Получается, что банки и строители нашли взаимопонимание, которое оборачивается выгодой для потребителя, получающего возможность купить новое жилье на льготных условиях.

Как улучшить жилищные условия

Весьма существенным фактором роста потребительского спроса на ипотеку считается не только снижение ставок, но и появление выгодных предложений, ориентированных на разные группы клиентов.

- Например, молодые семьи приобретают свое первое жилье, люди постарше - квартиру для родителей, достаточно большой процент сделок приходится на улучшение жилищных условий. И во всех этих случаях финансовые обстоятельства у заемщиков разные, но сегодня каждому можно подобрать наиболее выгодный кредит, - поясняет Светлана Некрасова.

Как правило, чем больше первоначальный взнос, тем на более низкую ставку может рассчитывать клиент.

- В Сбербанке сейчас идет интересная акция для желающих приобрести жилье в ипотеку - «Возьми за 8!». В ее названии отражены основные условия - проценты годовых и срок кредита. Потенциальный заемщик может ими воспользоваться, если он располагает первоначальным взносом не менее 50% от стоимости приобретаемого

жилья. При этом в качестве первоначального взноса могут выступать как наличные деньги или финансы на банковском счете, так и средства от продажи имеющегося жилья, - уточняет Ольга Третьякова. - И то, что с 1 июля по 30 сентября 2011 года эти условия распространяются и на покупку вторичного жилья, гаражей, земельных участков, строительство домов, существенно расширяет круг потенциальных клиентов.