Разбираться в подробностях кредитования в разных банках обычному потребителю подчас бывает некогда. Да и рабочий день у многих длится допоздна, так что успеть проехать по всем банкам, сравнить условия и разобраться в особенностях разных программ - задача практически невыполнимая. А интернет-сайты, к сожалению, часто не дают возможности получить полную информацию. Теперь такая уникальная возможность есть у читателей «Комсомольской правды» - Самара». Специально для них мы каждые две-три недели проводим акцию «Банковский четверг». Любой желающий может с 16.30 до 18.00 прийти в пресс-центр «Комсомолки» и напрямую пообщаться с представителями сразу нескольких банков. На прошлой неделе «Банковский четверг» был посвящен ипотечному кредитованию.
Все ипотечные сделки юридически чистые
- Мы с мужем - работающие пенсионеры, хотели бы купить сыну квартиру, но оформить на него. У нас есть собственные средства - 500 тысяч рублей. Какие будут условия кредита, если брать квартиру в новом доме, например, в «Кошелев-проекте»?
Александра ПЫТЬЕВА, кредитный инспектор Кировского отделения №6991 Сбербанка России:
- Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ для вторичного жилья и новых квартир. Действуют акции «В десятку» (до 31 декабря 2011 года) и «Возьми за 8». По условиям первой акции можно приобрести квартиры у тех застройщиков, в которых инвестировал Сбербанк. Условия кредитования: 10% - первый взнос, 10% - годовых, 10 лет - срок кредита. Акция «Возьми за 8» действует до
30 июня 2011 года и предусматривает кредитование под 8% годовых на срок 8 лет на покупку жилья у любого застройщика. Единственное, что нужно учитывать: если это будут не те застройщики, которых наш банк кредитует, то вам придется предоставить в банк весь пакет разрешительной документации. Для «Кошелев-проекта» и еще нескольких инвестиционных проектов банка подобные документы не понадобятся. Двухкомнатная квартира в «Кошелев-проекте» стоит от 1400 тысяч рублей. Платежи по кредиту в сумме 900 тысяч рублей при первоначальном взносе 35% на срок 10 лет составят 11 800 рублей в месяц. Долг можно гасить досрочно частями, без штрафных санкций, проценты начисляются на остаток суммы, то есть платеж каждый раз пересчитывается. Если молодым людям не хватает собственных доходов для получения кредита, банк может учесть и доходы родителей.
Анна БЕЛЯНСКАЯ, финансовый менеджер по ипотечному кредитованию Национального Торгового Банка:
- НТБ осуществляет ипотечное кредитование по федеральным стандартам АИЖК. Мы предоставляем кредиты как на готовое жилье, так и на строящиеся квартиры. В частности, в рамках ипотечной программы «Стимул» - в квартале «Новая Самара», расположенном на Московском шоссе (23-й километр). Ставка по программе «Стимул» до оформления права собственности будет составлять 12,5% годовых. После получения свидетельства о праве собственности ставка понизится до 10,5% - 11% в зависимости от размера первоначального взноса. «Кошелев-проект» мы готовы кредитовать, но в качестве предмета ипотеки должна выступать достроенная квартира, на которую получено свидетельство о праве собственности.
Срок кредита ограничен наступлением 65-летнего возраста одного из созаемщиков.
Елена Алексеева, директор Самарского филиала «Страховая группа МСК»:
- От того, работает или не работает пенсионер, зависит прежде всего сам факт предоставления банком кредита такому заемщику, а условия договора страхования определяются в зависимости от состояния здоровья лица, которое добровольно выражает свое желание быть застрахованным. В случае предоставления кредита на покупку квартиры в новостройке страхование, в принципе, не обязательно, однако заемщики, как правило, страхуются по личному страхованию. В случае предоставления кредита на покупку жилья на вторичном рынке обязательным является только страхование объекта залога, но также могут страховаться жизнь и здоровье заемщика и право собственности на предмет ипотеки
Ипотека для ИП
- Я индивидуальный предприниматель, плачу единый налог на вмененный доход. У меня есть 800 тысяч наличными, мне нужен заем еще на 600, максимум, 700 тысяч. Какой программой воспользоваться? И можно ли получить ипотеку, если муж не гражданин РФ?
Александра ПЫТЬЕВА:
- Сбербанк кредитует индивидуальных предпринимателей исходя из декларации о доходах. Кроме нее вам понадобится представить свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя, квитанции, подтверждающие оплату налогов, в некоторых случаях банк может запросить иные дополнительные документы. Кроме того, вы можете привлечь созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить свои доходы. Поскольку ваш муж не гражданин РФ, вы можете получить кредит при условии представления в банк брачного договора, при этом супруг будет выступать в сделке только в качестве поручителя. Для предпринимателей действуют общие процентные ставки - 12,25% годовых при кредите на 10 лет. Ваш ежемесячный платеж при займе в 700 тысяч рублей составит около 10 000 рублей.
Анна БЕЛЯНСКАЯ:
- Федеральные программы АИЖК, по которым работает НТБ, предусматривают кредитование индивидуальных предпринимателей, но только в составе созаемщиков, работающих по найму. При этом максимальный срок кредита будет зависеть от возраста самого старшего из созаемщиков, но в любом случае он не превысит 30 лет. Ставка по кредиту будет зависеть от первоначального взноса. В вашем случае ставка по программе «Стандарт» на кредитование вторичного жилья составит 12,25% (при сумме кредита 600 000 руб.), при сумме кредита 700 000 руб. - 12,5%. Для получения кредита в нашем банке необходимо гражданство РФ.
Елена АЛЕКСЕЕВА:
- С точки зрения страхования, принципиально не важно, является ли застрахованное лицо гражданином РФ или нет. Это важно скорее при принятии решения банком о кредитовании. Единственным нюансом является тот факт, что не резидент не может быть признан инвалидом на территории РФ.
- Мне 61 год, я на пенсии, но продолжаю работать. Могу ли я рассчитывать на ипотечный кредит?
Александра ПЫТЬЕВА:
- Срок кредитования ограничивается возрастом заемщика, т.е. до 75 лет. Таким образом, вы можете взять ипотечный кредит на 14 лет. При расчете вашей платежеспособности в качестве доходов будет учитываться только пенсия.
Анна БЕЛЯНСКАЯ:
- В НТБ кредит необходимо вернуть до наступления 65-летнего возраста, поэтому максимальный срок кредита для вас - 4 года. В вашем случае можно порекомендовать оформить кредит на более молодых членов семьи.
Елена АЛЕКСЕЕВА:
- Если заемщик уже достиг пенсионного возраста, то тарифы на страхование определяются индивидуально на основании данных о состоянии его здоровья. В ряде случаев тариф может быть настолько высок, что человек может добровольно отказаться от страхования.
Доходы надо подтвердить официально
- Я работаю в двух местах, в одном - по официальному трудовому договору, во втором - по договору подряда. При этом второе место по доходам является основным. Будут ли учитываться при расчете суммы ипотечного кредита оба места работы?
Александра ПЫТЬЕВА:
- Если вы можете подтвердить доходы по договору подряда, банк учтет и их при расчете суммы кредита.
Анна БЕЛЯНСКАЯ:
- В НТБ также требуется официальное подтверждение дохода. Если его нет, понадобится созаемщик, доход которого мы сможем учесть при расчете платежеспособности. Другой вариант - можно взять потребительский кредит. В этом случае мы принимаем во внимание и иные источники дохода.
- Мы хотим сыну купить комнату. Он только что окончил институт, стажа работы пока нет. Возможно ли получить ипотеку?
Анна БЕЛЯНСКАЯ:
- В НТБ можно получить кредит только на отдельную квартиру. Или вы можете подать заявку на оформление потребительского кредита в наш банк на нужную сумму.
Александра ПЫТЬЕВА:
- В Сбербанке можно получить кредит на приобретение комнаты, главное, чтобы в свидетельстве о праве собственности было указано «жилое помещение», а не «доля». Минимальный первоначальный взнос составит 15 процентов, максимальный срок кредитования - 30 лет. Из документов понадобятся паспорт, копия трудовой книжки и справка 2-ндфл за шесть последних месяцев.
Елена АЛЕКСЕЕВА:
- Тариф будет зависеть от того, кто является заемщиком по кредиту, в чью собственность будет оформлен предмет ипотеки, какой вариант страхования выберет заемщик: только страхование имущества или комбинированное из двух и более видов.
- У нас есть сертификат на материнский капитал. Мы хотим взять кредит ровно на эту сумму и приобрести дом в деревне. Справки 2-ндфл ни у меня, ни у жены нет. Возможно ли это?
Александра ПЫТЬЕВА:
- Да, это, в принципе, возможно. Однако доходы должны быть подтверждены официально.
Анна БЕЛЯНСКАЯ:
- НТБ может рассмотреть заявку на такой кредит в индивидуальном порядке.
- У меня ипотечный кредит в другом банке. Могу ли я перекредитоваться у вас?
Александра ПЫТЬЕВА:
- Да, в нашем банке действуют такие программы.
Елена АЛЕКСЕЕВА:
- При перекредитовании все зависит от программы конкретного банка и его условий кредитования, требований к страховым организациям и страховой защите. Возможно, банк удовлетворит уже имеющаяся страховка. Бывает по-разному, единого ответа на этот вопрос не существует.
НА ЗАМЕТКУ
ОАО «Сбербанк России»
8-800-555-55-50 (звонок по России бесплатный). www.sberbank.ru
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481
от 30 августа 2010 года.
Национальный Торговый Банк
Телефон единой справочной службы Национального Торгового Банка - (846) 2-707-144. www.ntb.ru
Лицензия №3087 ЦБ РФ.
Cамарский филиал «Страховая группа МСК»
Самара, ул. Ново-Садовая, 106Б. Тел. (846) 276-00-67.
Лицензия С №0461 77 от 14.07.2007 года.
На правах рекламы.